Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Когда бизнес не приносит желаемых результатов, скорее всего, ему нужно провести модернизацию: капитальный ремонт помещения или оборудования, обучение персонала и т.д. Но, как правило, необходимые средства на это найти не так просто.

Однако инвестиционный кредит может стать выходом из сложившейся ситуации. Банки предоставляют долгосрочное кредитование на суммы свыше 2,5 миллионов рублей. При обращении с заявкой на такой кредит необходимо указать, что средства потребуются на развитие бизнеса. Кроме того, понадобится предоставить надежные документы, которые подтвердят способность компании возвратить заемную сумму со всеми процентами.

Кредит на развитие бизнеса является частью инвестиционного проекта банка, где предоставление денежных средств происходит для того, чтобы получить прибыль на условиях, оговоренных в договоре. В этом процессе банк также принимает на себя определенный риск предприятия как инвестор. Поэтому, чтобы получить кредит, необходимо разработать убедительную инвестиционную программу.

Инвестиционный кредит может расходоваться на следующие цели:

• оптимизацию бизнес-процессов, включая управленческие аспекты;
• внедрение современных технологий производства;
• запуск новых видов бизнеса;
• проведение капитального ремонта, реконструкции, строительства, покупки коммерческой недвижимости;
• покупку транспорта и другой необходимой техники;
• обучение и расширение штата сотрудников;
• рефинансирование предыдущих кредитов компании.

Список возможных целей инвестиционного кредитования может быть весьма широким. Главное – убедить банк в том, что заемщик вернет не только полученные средства, но и сможет получить прибыль. Для того, чтобы облегчить процесс принятия решения о выдаче кредита, банки разработали установленные стандарты требований к заемщику.

Важным фактором, влияющим на выдачу инвестиционного кредита, является сфера деятельности предприятия. Например, в сельском хозяйстве наиболее полезным является инвестирование в покупку новой техники, которая может снизить себестоимость продукции. Аграрии также могут использовать инвестиционный кредит для покупки земли или для обеспечения топливом, удобрениями, кормами и посевным материалом. Но стоит учитывать, что каждый банк имеет список недоступных видов бизнеса, к которому может относиться сельское хозяйство.

Как получить инвестиционный кредит?

Инвестиционные кредиты предоставляются крупным производственным компаниям, торговым фирмам и предприятиям малого и среднего бизнеса. Также индивидуальным предпринимателям доступны инвестиционные кредиты на меньшие суммы. Если ИП планирует взять кредит на развитие своего бизнеса в сумме более 15 000 000 рублей, ему могут потребоваться страховка жизни и трудоспособности и/или поручительство одного из наследников (в случае если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст индивидуального предпринимателя, которому может быть выдан инвестиционный кредит, — 65 лет на момент погашения кредита. Кроме того, заемщику необходимо иметь гражданство РФ и не иметь просроченных задолженностей перед государственными органами и банками, не находиться в стадии банкротства или ликвидации, не иметь списанных задолженностей, нереальных для взыскания, не иметь опротестованных векселей.

Какие документы нужны для получения инвестиционного кредита?

Инвестиционная программа, состоящая из следующих разделов: общие инвестиционные и производственные издержки; коммерческая привлекательность проекта для инвесторов; финансовая состоятельность предприятия; риски инвестирования; обоснование привлечения инвесторов. Также необходим бизнес-план, в котором должны быть описаны следующие пункты: соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу, каковы будут инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств, каковы определяющие показатели реализации проекта и что представляет из себя рынок и какой будет маркетинговая концепция проекта. Кроме того, необходима финансовая отчетность предприятия за последний год, поручительство собственников предприятия и документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения (товары в обороте, транспорта, недвижимости, оборудования, находящихся в корпоративной или личной собственности). Учредительные документы предприятия также должны быть коммерческой организацией-резидентом РФ с долей государства в уставном капитале не более 25%. Срок фактического ведения бизнеса и регистрации должен составлять не менее двух лет.

Как правильно составить документы для получения инвестиционного кредита?

При подготовке инвестиционной программы и бизнес-плана не стоит скрывать или занижать риски. Если вы объективно опишете слабые стороны проекта и внешние угрозы, это будет выглядеть значительно солиднее и может стать вашим плюсом в глазах инвестора. Учредительные документы предприятия должны соответствовать требованиям коммерческой организации-резидента РФ с долей государства в уставном капитале не более 25%. Рекомендуется, чтобы составление инвестиционной программы и бизнес-плана занимало рабочую группу, состоящую из ключевых фигур предприятия: генерального директора, финансового директора, главного бухгалтера, директоров по производству и закупкам, главного инженера. Возможно привлечение сторонних специалистов, но только в качестве консультантов. Кроме того, необходимо учесть, что подготовка инвестиционной программы, бизнес-плана и комплекта документов может повлиять на условия, которые банк будет готов предоставить для кредита. Чем солиднее предприятие, тем проще ему договориться с банком.

Условия для получения инвестиционного кредита

Инвестиционный кредит необходим для реализации различных проектов, но при этом выдается не всем желающим и сопровождается рядом условий. Рассмотрим основные формальные условия для выдачи инвестиционного кредита:

• Кредит может быть предоставлен одним платежом или небольшими частями в рамках кредитной линии.
• Возможна отсрочка погашения долга на срок до 6 месяцев.
• Погашение кредита может осуществляться по индивидуальному графику или с помощью аннуитетных платежей (фиксированных сумм через равные промежутки времени).
• Срок кредитования может варьироваться от 12 до 120 месяцев. Для обновления технологической базы в большинстве случаев достаточно 5–7 лет.
• Процентная ставка может изменяться от 12 до 14,5% годовых в зависимости от внимания заемщика к предоставленным условиям. Бережное отношение к условиям даст возможность получить кредит с более выгодной процентной ставкой.
• Банк может взимать комиссию за досрочное погашение кредита.

С учетом всех формальных условий, нужно помнить, что инвестиционные отношения являются долгосрочным партнерством между банком и заемщиком. А поэтому, при любых изменениях проекта, банк вправе требовать, чтобы кредиты использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Это означает, что банковские работники имеют право участвовать в переговорах о цене закупаемого оборудования, сроках и условиях поставки и, при необходимости, могут заключить соглашение с поставщиками оборудования. Это позволяет минимизировать коррупционные и другие риски и улучшить показатели экономики страны в целом, ставит в качестве цели получение прибыли на равных условиях для банка и заемщика.

Фото: freepik.com