Коллекторские агентства Москвы и России: выбираем лучшие варианты

На начало 2019 года совокупный объем кредитов, которые получили россияне, вырос на 22,1%. Такой рост говорит о том, что наличие кредитной истории становится нормой жизни в современном обществе.

Однако, не все кредитные отношения бывают безпроблемными. Бывают случаи просрочек и роста процентов, а при невозможности вовремя выплачивать кредит, как правило, на помощь приходят коллекторы.

Работа коллекторских агентств направлена на взыскание долгов перед банками, страховыми компаниями и предприятиями, выдающими товары в кредит. Однако, не все коллекторы действуют адекватно, что может заставить должников избегать общения с ними и только ухудшить ситуацию. В связи с этим, возникают споры, к примеру, относительно передачи коллекторам долгов по ЖКХ. К тому же стоит учитывать, что при обращении в нелегальную микрофинансовую организацию и невозможности своевременной расплаты, зачастую нужно иметь дело с нелегально работающими коллекторами.

Как же определить, какие коллекторские агентства решат проблему добросовестно и с наименьшими потерями для кредитора и должника? Наш обзор посвящен именно этой теме.

Каким должно быть коллекторское агентство для успешной работы?

Процесс работы коллекторского агентства начинается с того, что кредитная организация обращается к коллекторам либо передает им права на долговые обязательства заемщика, который не выплатил кредит вовремя. Заемщик должен обратить внимание на наличие договора между кредитной и коллекторской организациями, если коллекторское агентство впервые обратилось к нему по поводу долга.

Однако, если заемщик предвидит проблемы с выплатой кредита, то можно самостоятельно обратиться в коллекторское агентство. В этом случае, коллекторы предлагают более мягкие условия и даже готовы написать часть долга.

Для того, чтобы коллекторское агентство было успешным, оно должно быть зарегистрировано в государственном реестре и соответствовать определенным требованиям, например, иметь собственные средства не менее 10 миллионов рублей и сайт. А также оно должно работать в соответствии с законодательством по способам общения с должниками.

Коллекторское агентство должно быть грамотным в плане общения с клиентами. Конструктивный диалог с должником, сделанный вежливо и доброжелательно, будет являться конкурентным преимуществом. Клиенты, которые чувствуют поддержку со стороны коллекторского агентства, чаще соглашаются на сотрудничество и готовы к разработке плана выплаты долга. Это в свою очередь может привести к удобным условиям оплаты.

Коллекторское агентство, членство которого в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), повышает его доверие у заёмщиков. Организации в этой ассоциации совместно разрабатывают стандарты для работы с различными видами долгов, чтобы коллекторы не потеряли данную часть рынка взыскания. Например, в ближайшее время планируют разработать стандарты для взыскания долгов по ЖКХ.

Коллекторы: какие права им предоставлены?

Сотрудники коллекторских агентств имеют право на взаимодействие с должниками через личные встречи, звонки и переписку. Тем не менее, все эти виды коммуникации строго регулируются законодательством, чтобы не превращать жизнь должника в бесконечный марафон взаимодействия с коллекторами. Кроме того, взаимодействие с третьими лицами, такими как родственники, соседи или коллеги, возможно только при наличии письменного согласия, которое любой из участников процесса может отозвать в любой момент.

Что важно знать

Обычно заемщик, заключающий договор с кредитной организацией, предоставляет информацию о контактных данных третьего лица, который станет альтернативным способом связи. Такое действие является письменным разрешением на взаимодействие с этим лицом, в том числе через коллекторов.

В коллекторских агентствах, работающих официально, сотрудники обычно следуют профессиональному этическому кодексу и ведут себя корректно.

Статья: Что значит для коллекторского агентства статус «официальное»

Если вы получите звонок от коллекторов, не надо впадать в панику. Сначала уточните все официальные данные: наименование компании, включена ли она в реестр коллекторских агентств у Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и где вы можете найти ее официальный сайт. Сайт должен содержать свидетельство о внесении данных юридического лица в госреестр. Также стоит связаться с кредитной организацией и проверить наличие договора с коллекторским агентством. Если все данные подтвердятся, значит, вы имеете дело с официально зарегистрированными коллекторами. Обычно на сайте коллекторской компании каждый должник имеет свой «Личный кабинет», через который можно отслеживать историю взаимодействия по имеющейся задолженности и вести переписку. Это сокращает количество телефонных звонков и личных контактов между вами, конечно, если вы соблюдаете платежную схему и не уклоняетесь от договоренностей.

Между тем, Всемирный банк уже высказывал свою обеспокоенность ростом объема кредитов у россиян при стабильном снижении доходов. Однако меры, которые ЦБ РФ предпринимает относительно рынка микрозаймов, должны сократить вероятность, что граждане попадут в «кредитную петлю». Согласно этим мерам, с 2020 года будет невозможно взыскивать с должников сумму, превышающую размер их кредита более чем в полтора раза.

В России действует несколько официальных коллекторских агентств, имеющих офисы в Москве и предоставляющих услуги клиентам по всей стране. Среди них — НАО «ПКБ», ООО «НСВ», ООО «М.Б.А. Финансы» и ООО «ЭОС».

НАО «ПКБ», выполняющее взыскание просроченной задолженности в пользу кредиторов, занимает ведущие позиции на рынке коллекторских услуг, примерно 30% от российского рынка, по данным Standard & Poor's. Компания предлагает клиентам разные способы оплаты задолженности через свой сайт, в том числе, без регистрации в "Личном кабинете", путем перевода с помощью платежных терминалов, сервиса "Яндекс.Деньги", обычным банковским переводом или автоплатежа, подключаемого в "Личном кабинете".

ООО «НСВ» является соучредителем НАПКА и членом международных коллекторских ассоциаций ACA International и Global Credit Solutions. Компания специализируется на взыскании долгов перед банками, страховыми компаниями, телекоммуникационными организациями, коммунальными службами и предприятиями розничной торговли, отпускающими товары в кредит.

ООО «М.Б.А. Финансы» работает в составе международного холдинга M.B.A. EMPIRE с штаб-квартирой в Лондоне. Компания занимается взысканием долгов перед банками и телекоммуникационными компаниями. Она также активно осуществляет профессиональный подход к клиентам, предлагая выработать совместное решение досудебным порядком.

ООО «ЭОС» работает в составе компании EOS Group, имеющей представительства в 25 странах. Она предлагает клиентам разные способы оплаты задолженности через платежные терминалы, в салонах связи, банковский перевод, онлайн в "Личном кабинете" на сайте. Если у клиента есть задолженность перед кредитной организацией, он может обратиться за консультацией, воспользовавшись горячей линией или функцией обратного звонка на сайте компании.

Как правило, если коллекторское агентство подает в суд, оно чаще всего выигрывает дело, поэтому в случае наличия задолженности не стоит уклоняться от диалога, а стремиться к выработке совместного решения в досудебном порядке. Ведь профессиональные коллекторы могут оценить каждый случай объективно и предложить разумное решение, позволяющее погасить долг в комфортном для клиента режиме. Эта помощь не стоит пренебрегать.

Фото: freepik.com