Кредитную карту какого банка лучше оформить? Сравниваем условия кредитования

Статистические данные 2018 года говорят о том, что число кредитных карт, оформленных россиянами, значительно увеличилось. По информации Центробанка, к 1 июля 2017 года в России было выпущено 259 676 банковских карт, включая 30 486 кредитных. Через год эти цифры выросли и составили 268 556 банковских карт, из которых 33 150 являются кредитными. Вопреки малому увеличению спроса, использование кредитных карт продолжает оставаться популярным среди россиян. Если заказать выпуск кредитной карты, наш разбор позволит ознакомиться с наиболее выгодными и актуальными предложениями банков для кредитных карт.

Разберем, на что обращают внимание потенциальные держатели кредитных карт в России. В соответствии с опросом, проведенным Profi Online Research, самые важные критерии — это процентные ставки по кредиту (87%), тарифы на обслуживание (83%), размер кредитного лимита (79%) и наличие льготного периода для погашения кредита (65%). Кроме того, услуги банкоматов с функцией cash-in (внесения наличных) также важны для 51% респондентов, а удаленные каналы погашения кредита — для 35%.

Стоит отметить, что по данным Объединенного кредитного бюро, в октябре 2018 года объем кредитования достиг рекордных значений с 2013 года. Сегмент кредитных карт показал высокий темп роста. Количество новых кредитных карт увеличилось на 12%, а сумма одобренных лимитов — на 35%. Банки привлекают новых держателей кредитных карт различными бонусными и партнерскими программами. Например, многие банки предлагают скидки у партнеров, индивидуальный дизайн карты, начисление бонусов за совершение покупок и возможность получить Cash Back — часть денежных средств от ваших покупок возвращаются на счет (от 1 до 10%). Также можно заказать доставку карты курьером или Почтой России, воспользоваться программами бесплатного страхования при выезде за рубеж или оплатить проезд в общественном транспорте. С технологией оплаты «в одно касание» (PayPass и PayWave) также работают многие банки.

Однако, перечень основных критериев по-прежнему остается неизменным. Значения, примерно соответствующие среднещему рыночному уровню в 2018 году, включают следующие характеристики банковских кредитных карт:

• Кредитный лимит составляет до 600 000 рублей.
• Процентная ставка варьируется в диапазоне от 12% до 30%.
• Стоимость обслуживания карты варьируется от 500 до 6500 рублей, но часто первый год обслуживания предоставляется бесплатно. Льготный период (грейс-период) составляет 50–100 дней с даты первого списания средств или с даты активации карты.
• Минимальный платеж (обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита) составляет 3–10% от суммы, потраченной по карте.
• Санкции за просрочку платежа варьируются в зависимости от условий банка и суммы просрочки. Это могут быть штрафы в размере 0,1–1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, фиксированная комиссия за несвоевременное погашение в размере 500–700 рублей, штраф в размере 3–10% от общей суммы задолженности, блокировка карты и штраф в размере 20% от общей суммы задолженности.
• Процент за снятие наличных составляет 2–7%, но не менее пороговой суммы, которая может составлять 300–500 рублей.
• Бонусные программы предлагаются в большом количестве. Наибольшей популярностью пользуются «мили» авиакомпаний, которые можно обменять на авиабилет, и начисление бонусов за совершение любых покупок.
• Практически каждый банк предлагает опцию подключения интернет-банка и услуги смс-уведомления (как правило, платно), что делает использование и погашение кредита еще более удобным для пользователей.
• Средний срок рассмотрения заявок на получение карты составляет 2–5 дней.

Интересно, что на 1000 экономически активных граждан России приходится в среднем 311 кредитных карт.

Банк «Промсвязьбанк» предоставляет возможность оформить кредитные карты с лимитами до 150 000 и до 600 000 рублей. Кроме того, клиенты имеют право на льготный период - от 55 дней до 101 дня. В зависимости от выбранной карты, процентная ставка составляет от 25,9% до 27%. Однако, для использования карты придется уплатить годовое обслуживание, которое стоит от 590 рублей.

Кредитные карты "Росбанка" – привлекательное предложение для тех, кто хочет получить кредитный лимит до 1 000 000 рублей. В этом банке ставки по таким картам начинаются от 26,9%. Кроме того, клиенты могут использовать бонусные программы и выбрать вариант с cash back до 10%. Таким образом, "Росбанк" предоставляет широкий выбор возможностей для удовлетворения потребностей клиентов.

Кредитные карты в банке "Газпромбанк" доступны для оформления как для держателей "зарплатных" карт, так и для всех остальных клиентов. Единственное отличие заключается в лимите, доступном для клиентов. Возрастные требования варьируются от 20 до 64 лет. Процентная ставка варьируется от 23,9% до 49,9%, а льготный период кредитования составляет до 3 месяцев. При этом, обязательный ежемесячный платеж по кредиту составляет 5% от суммы предоставленного кредита, но не менее 300 рублей, плюс проценты за пользование кредитом. Это обязательный платеж, который автоматически списывается со счета "зарплатной" карты. Оформление кредитной карты возможно в любом офисе банка "Газпромбанк".

Платежная пластиковая карта - это удобный инструмент в ответственных руках. Как мы видим, кредитные организации предлагают широкий спектр различных бонусов. Однако, при выборе кредитной карты, необходимо ориентироваться на собственные возможности, индивидуальные потребности и образ жизни. Не стоит делать типичную ошибку, выбирая кредитную карту из принципа множества бонусов, которые в дальнейшем окажутся бесполезными, если не подходят под потребности клиента. Если вы не летаете на самолете, зачем пользоваться картой с милями? Если вы не посещаете рестораны и увеселительные заведения, зачем вам cash back? Если у вас нет автомобиля, зачем льготы на заправку и автосервис? Ориентируйтесь на собственный комфорт и кредитоспособность при выборе кредитной карты.

Ниже рассмотрены условия кредитных карт, предлагаемых 10 главными банками России. Эти сведения помогут определиться с выбором наиболее выгодного варианта.

• Sberbank: Сбербанк предлагает несколько типов кредитных карт, включая карты для путешествий и накопительные карты. Они предоставляют программы лояльности и кэшбэк. Сумма кредита - до 1 500 000 рублей.
• VTB Bank: Карты VTB могут быть использованы на всей территории России и за ее пределами. Карты дают бонусы за пользование и заслуживают высокую оценку клиентов. Кредитный лимит - до 2 000 000 рублей.
• Alfa-Bank: Имеющиеся в наличии карты Alfa-Bank включают в себя кредитные карты, дебетовые карты и накопительные карты. Кредитные карты предлагают кэшбэк и программы лояльности. Сумма кредита - до 1 000 000 рублей.
• Gazprombank: Кредитные карты Gazprombank дают возможность управлять финансами в мире и обеспечивают бесплатную страховку путешественников. У клиентов есть возможность зарабатывать бонусы и получать скидки на товары и услуги. Лимит кредита - до 1 000 000 рублей.
• Rosselkhozbank: Карты этого банка предлагают множество возможностей для накопления и использования привилегий. Кредитная карта "Агрокарта" дает скидки на товары и услуги в магазинах, ресторанах и отелях. Сумма кредита - до 500 000 рублей.
• Raiffeisenbank: Raiffeisenbank предлагает кредитные карты с высоким кредитным лимитом и низкой процентной ставкой. Также доступны карты для путешествий и накопительные карты. Лимит кредита - до 2 000 000 рублей.
• UniCredit Bank: Карта "Легкий старт" является одной из самых популярных и доступных карт в UniCredit Bank. Она предоставляет гибкие условия, кэшбэк и возможность управлять своими финансами через мобильное приложение. Сумма кредита - до 400 000 рублей.
• Credit Bank of Moscow: Кредитные карты Credit Bank of Moscow гарантируют высокое качество обслуживания и выгодные условия. Карты доступны для использования в России и за ее пределами. Сумма кредита - до 1 500 000 рублей.
• OTP Bank: Карты OTP Bank дают возможность зарабатывать бонусы, получать кэшбэк и использовать привилегии по программам лояльности. Доступны кредитные, дебетовые и накопительные карты. Сумма кредита - до 1 000 000 рублей.
• Promsvyazbank: Карты Promsvyazbank включают в себя кредитные, дебетовые и накопительные карты. Кредитные карты предоставляют кэшбэк и бонусы для пользователей. Сумма кредита - до 1 500 000 рублей.

Кредитные карты «ЮниКредит Банка» являются одними из наиболее привлекательных на рынке. Некоторые из их преимуществ включают возможность получения карты без необходимости подтверждения дохода. Кроме того, есть специальные предложения для автомобилистов, с возможностью получения Cash Back (от 1 до 3 процентов) за покупки на автозаправках и автосервисах. Футбольные болельщики также могут наслаждаться привилегиями, включая возможность приобретения сувениров на бонусные баллы. Путешественники также получат выгоду, оплачивая билеты любых авиакомпаний бонусными баллами, накопленными на Visa Air. Преимущества также включают бесплатное обслуживание первый год после выпуска карты, скидки у партнеров и возможность снимать до 40% от суммы кредитного лимита ежемесячно. Бесплатное смс-информирование о состоянии счета также полезно для удобства клиентов. Процентные ставки от 19,9%, а льготный период составляет 55 дней.

Льготный период складывается из двух частей: первые 0-30 дней - это период от совершения первой покупки до дня формирования отчета за предыдущий месяц, а еще 25 дней предоставляются для внесения платежей. К сожалению, в случае просроченной задолженности по кредитной карте карта будет заблокирована автоматически, начислены будут неустойки в размере 20% годовых. Однако, если задолженность будет полностью погашена, кредитная карта автоматически разблокируется на следующий день.

Альфа-Банк предлагает широкий спектр кредитных карт с лимитами до 1 000 000 рублей. Банк также предоставляет продукты в сотрудничестве с РЖД, авиакомпанией "Аэрофлот", а также с сетями магазинов "Перекресток" и "М-Видео". Льготный период может составлять 60 или 100 дней, а годовое обслуживание варьируется от 990 рублей. Процентная ставка начинается от 23,99% годовых. Снятие наличных при сумме не более 50 000 рублей в месяц не взимает процент за снятие.

Кредитные карты Сбербанка в основном получают держатели дебетовых карточек, которые получили "предодобренное предложение" на получение кредитной карты.

Важными преимуществами карт являются возможность начисления бонусных баллов "Спасибо от Сбербанка" за покупки в компаниях-партнерах, плотная сеть банкоматов, умеренный процент по кредиту, который составляет 23,9% годовых, а также недорогое, а в некоторых случаях даже бесплатное обслуживание.

Однако существуют и недостатки. Так, на кредитную карту Сбербанка невозможно перевести деньги на другие банковские карты, будь они чужие или свои. Кроме того, нельзя получить выписку с кредитной карты для предоставления в посольства при оформлении визы.

ВТБ 24 является одним из ведущих банков по выпуску кредитных карт. Банк в настоящее время предлагает один тип кредитной карты - «Мультикарта ВТБ». Её главным преимуществом является возможность начисления бонусных баллов при любых покупках. Кроме того, при ежемесячных покупках на сумму от 5 000 рублей, годовое обслуживание карты является бесплатным. Картовладельцы могут также использовать скидки у партнеров банка. В процентном отношении, единственный процент, применяемый к снятию наличных и покупкам составляет 26% годовых. Но следует отметить, что при снятии наличных высокая комиссия является недостатком данной карты.

ВТБ Банк Москвы предлагает ряд кредитных карт с различными льготами и ставками.

Карта "Матрешка" предоставляет cash back на все покупки, а также льготный период в 50 дней. Кредитный лимит карты варьируется от 10 000 до 350 000 рублей, при оборотах по карте свыше 120 000 рублей в год обслуживание карты осуществляется бесплатно. Ставка на данную карту составляет 24,9%.

Карта "Низкий процент" имеет ставку 23,9%, а также cash back 10%, если клиент участвует в программе "Мой бонус". Кредитный лимит карты от 100 000 до 750 000 рублей, а ее обслуживание стоит 1500 рублей в год.

Тариф "Карта+" имеет более низкий лимит кредита, от 100 000 до 150 000 рублей. При постоянном пользовании картой обслуживание бесплатное, а ставка по карте составляет 24,9%. Также клиент может получить cash back в размере 5%, если участвует в программе "Мой бонус".

Карта "Третьяковская галерея" позволяет клиенту оформить собственный дизайн карты с произведениями русских художников. Покупки, совершенные по данной карте, могут помочь финансировать "Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи". Ставка по данной карте также составляет 24,9%. Кроме того, "Дар святыне" - похожая программа, согласно которой за каждые 2000 рублей покупок по карте перечисляется 30 рублей на нужды православных храмов.

«Бинбанк»

Банковские карты MasterCard SVO Club от «Бинбанка» — это отличное решение для тех, кто часто путешествует. При использовании услуг аэропортов Вы получаете не только удобство и комфорт, но и бесплатную парковку, скидки на покупки в Шереметьево и свободный доступ в бизнес-залы. Кредитный лимит по этим картам высчитывается индивидуально.

Для путешественников также имеются мультивалютные кредитные карты Airmiles платежных систем Visa и Mastercard. Они обладают льготами, а именно кредитным лимитом до 1 000 000 рублей и периодом льготного кредитования в 57 дней.

Тем не менее, следует учитывать, что процентная ставка на все кредитные карты «Бинбанка» довольно высока и может колебаться от 24,5 до 34,5% годовых в зависимости от типа операции.

Банк «Открытие», несмотря на скандал, который прогремел вокруг него в середине 2017 года, продолжает удерживать топовые позиции в многих рейтингах. Это связано в первую очередь с привлекательными условиями кредитования. Клиенты могут выбрать из четырех видов кредитных карт:

• «Opencard», кредитный лимит которой достигает 300 000 рублей при годовой процентной ставке 19,9%. При этом, это карта дает 3% cash back на все покупки, а ее обслуживание бесплатно.
• На остальных картах кредитный лимит также составляет 300 000 рублей, годовая процентная ставка — 18,9%, а стоимость обслуживания колеблется от 990 до 5990 рублей в год.

Карта «Лукойл» позволяет получать бонусные баллы за каждые 50 потраченных рублей за покупки на АЗС этой сети, а за каждые 100 рублей – за покупки, совершенные вне АЗС «Лукойл». Карта Travel вознаграждает владельцев бонусными баллами за каждые 100 потраченных рублей, которые могут быть использованы для оплаты авиабилетов и счетов в отелях. Карта «РЖД» позволяет накапливать бонусные баллы за каждые 50 рублей, а также дарит 1500 приветственных баллов.

Фото: freepik.com