Денежные переводы за границу: быстрые и выгодные варианты отправления средств физическим и юридическим лицам

Часто в нашей повседневной жизни возникает необходимость совершать денежные переводы за границу. Такая необходимость может возникнуть, например, при переводе денег поставщику или партнеру, обучающемуся за рубежом, родителям или в случае срочных переводов в непредвиденных обстоятельствах. Важно, чтобы перевод денег был выполнен максимально быстро и выгодно, а также сохранялись безопасность и комфорт при пересылке денежных средств. Какие же варианты перевода денег наиболее удобны и безопасны?

Перевод денег за границу стал достаточно частой операцией в нашем времени. Но какой метод выбрать, чтобы операция была быстрой, безопасной и с минимальной комиссией? Сегодня доступны следующие способы перевода средств физическому лицу за границей:

1. Банковский перевод. Это наиболее стандартный и распространенный метод. Преимущества такого перевода в том, что средства получаете напрямую на ваш банковский счет за границей. Но стоит учесть, что банки могут брать немаленькую комиссию за операцию, кроме того операция может занять некоторое время.
2. Перевод с помощью электронных платежных систем. Сегодняшние интернет технологии позволяют перевести деньги мгновенно с использованием электронных платежных систем. Например, PayPal, Skrill, WebMoney и т.д. Операция происходит мгновенно и комиссия за перевод, как правило, меньше, чем в банке.
3. Перевод с помощью международных систем денежных переводов. В данном случае вам нужно обратиться к сервисам таких систем, как Western Union, MoneyGram и подобным. Эти международные сети позволяют вам пересылать средства по всему миру и средства могут получить только те люди, которые вы указали. Как правило, комиссия за операцию также может быть выше, чем например в случае с электронными системами платежей.
4. Перевод с использованием криптовалюты. В наши дни криптовалюты стали распространенными среди людей, которые переводят деньги за границу. Это метод, который позволяет переводить деньги между странами без участия банков и без комиссии. Но не стоит забывать, что в данной сфере могут быть и риски, а также не все получатели смогут воспользоваться криптовалютными кошельками.

Независимо от выбранного метода, необходимо отнестись к выбору грамотно. Выбрав наиболее подходящий способ, вы сохраните время и средства, а также обезопасите операцию перевода средств.

Сегодня один из самых распространенных способов отправки денег за рубеж - банковский перевод. Это связано с уровнем доверия граждан к банковским учреждениям и любовью к проведению денежных операций через них.

Практически все крупные финансовые организации России предоставляют услуги по переводу денег за границу. Более того, некоторые банки имеют свои филиалы в других странах.

Для осуществления перевода через банк существует несколько способов:

1. Со счета на счет;
2. С карты на карту;
3. С карты на счет;
4. Со счета на карту.

Выполнить операцию можно либо в отделении банка, либо через интернет-банкинг.

Переводы со счета на счет обычно используются теми гражданами, которые часто совершают переводы или платежи за границу. Для этого нужно открыть банковский счет, который можно сделать в ближайшем отделении банка бесплатно или за небольшую сумму. Перевод осуществляется в отделении кредитной организации путем уточнения названия банка-получателя и его адреса, Ф.И.О. и реквизитов счета получателя и отправителя, суммы перевода и валюты. Обычно сумма поступает на счет получателя в течение одного-пяти рабочих дней. При конвертации валюты может быть удержана комиссия, что приведет к получению адресатом меньшей суммы.

Для перевода со счета на карту необходимо указать реквизиты карточного счета банковской карты получателя.

Переводы с карты на карту еще проще - нужно только знать номер карты получателя. Средства обычно зачисляются в течение получаса - одного рабочего дня. При конвертации валюты банк удерживает комиссию. Самый выгодный вариант - перевести на карту того же банка.

К алгоритму перевода с карты на счет применяются те же правила, что и при переводе со счета на карту. Разница заключается только в том, что вместо номера карты необходимо указать реквизиты счета.

Операцию перевода можно совершить как в отделении банка, так и через интернет-банкинг. Первый вариант требует наличия паспорта, реквизитов вашего счета (либо карты) и счета (или карты) получателя. Необходимо пополнить свой счет и сообщить сотруднику банка реквизиты получателя. Специалист заполнит бланки, которые нужно будет подписать. Стоит уточнить вопрос о комиссии заранее. Поступление денег получателю происходит в течение одного-пяти рабочих дней.

Через интернет-банкинг эту процедуру можно выполнить не выходя из дома, для чего нужно подключить услугу интернет-банкинга за небольшую плату, а также уточнить по горячей линии банка о возможности перевода за рубеж. Перечисление денег производится в течение одного-пяти рабочих дней.

Объем перевода ограничен законодательством - для банковских переводов он обычно не должен превышать 5 тыс. долларов в день, а в противном случае службы валютного контроля банка могут потребовать дополнительных документов. Между тем следует уточнить правила страны, в которую отправляются деньги, потому что сумма, которую можно получить, может быть ограничена законодательством этой страны.

За перевод денег за границу банки взимают комиссию в пределах 0,5-5% от суммы перевода. Например, для перевода через "Промсвязьбанк" необходимо заплатить не менее 10 долларов или 0,5% от суммы перевода. "Русский стандарт" и "Альфа-Банк" берут комиссию 2-3%. Размер комиссии зависит от способа перевода - интернет-банкинг обычно является наиболее выгодным.

Основным преимуществом банковских переводов являются их надежность и безопасность. Недостатком является скорость перевода, а также необходимость производить переводы в первой половине дня, поскольку во многих банках операции, произведенные после обеда, обрабатываются на следующий рабочий день. Некоторые банки могут потребовать большой пакет документов для перевода.

Одни из самых быстрых и удобных способов перевода денег за границу - это переводы через электронные кошельки. Сегодня наиболее популярными платежными системами являются Qiwi, «Яндекс.Деньги», Webmoney.

Большим преимуществом электронных переводов является возможность осуществлять их из дома через Интернет. Для этого нужно иметь на своем счету необходимую сумму в рублях или валюте, знать номер кошелька получателя и указать его при отправке. Передавать данные отправителя не нужно. Все процедуры занимают не более десяти минут, после чего оплачивается комиссия и сумма мгновенно поступает на счет получателя.

Но если отправитель и получатель пользуются разными системами, комиссия может быть довольно высокой. К примеру, Qiwi не взимает комиссии при переводе до 15 000 рублей, но при других суммах комиссия может быть значительной. Webmoney взимает 0.8% от суммы при каждой транзакции, но сумма комиссии может достигать и 10%.

Транзакции на счетах электронных систем выполняются с помощью кодирования, что делает невозможной их повторную использовать. Несмотря на высокую безопасность, у электронных платежных систем есть и свои минусы. К примеру, комиссия за отправку и вывод денег, которая взимается и с отправителя, и с получателя. Кроме того, могут возникнуть проблемы с обналичиванием денег.

Некоторые платежные системы также сотрудничают с системами денежных переводов, такими как Western Union, который является партнером «Яндекс.Денег». Это значит, что если вы отправляете деньги со своего электронного кошелька, получатель может их забрать в любом ближайшем пункте обслуживания клиентов Western Union по всему миру.

Системы международных денежных переводов сегодня являются одними из наиболее надежных и популярных способов отправки денег за границу. Клиентские центры таких компаний доступны в практически всех странах мира.

Среди наиболее популярных систем денежных переводов, которые широко используют россияне, можно выделить следующие:

• Western Union;
• "Юнистрим";
• MoneyGram;
• "Золотая корона";
• Contact.

Чтобы отправить деньги через эти системы, нужно просто посетить ближайший офис такой компании и предъявить паспорт, а также точные данные получателя: Ф. И. О., страну и, в некоторых случаях, город пребывания. После оплаты комиссии, размер которой зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны, отправитель получает документы о переводе и главное - контрольный номер перевода, который необходимо сообщить получателю.

Получатель может получить деньги в ближайшем клиентском центре компании, используя этот контрольный номер и сумму перевода. Максимальный размер перевода для резидентов России не должен превышать 5000 долларов США или эквивалентной суммы в другой валюте.

Некоторые международные системы переводов также предлагают онлайн-опцию для отправки денег, например, Western Union. Для этого на сайте компании необходимо зарегистрироваться и заполнить форму перевода. После этого отправитель получит SMS с идентификационным номером, который нужно будет сообщить получателю. За одну транзакцию можно перевести до 100 000 рублей, а максимальная сумма переводов в месяц составляет 600 000 рублей.

Системы денежных переводов надежны и отправить перевод просто. Для осуществления перевода не нужно предоставлять большое количество документов или открывать счет. Кроме того, пункты обслуживания компаний находятся в большинстве стран мира, например, компания Western Union имеет более 200 офисов в более чем 500 000 точках обслуживания во всем мире. Нужно следовать простым правилам, чтобы предотвратить мошенничество, такие как не отправлять деньги тому, кого вы не знаете лично, не давать контрольный номер никому, кроме получателя, и не использовать эту услугу в качестве залога за товар. К недостаткам можно отнести только ограничение некоторых компаний по максимальной сумме суточного перевода и неудобные графики работы клиентских центров.

Переводы с использованием криптовалюты за границу, возможно, являются наименее популярным и самым необычным способом перевода денежных средств. Большинство граждан относится к такому виду перевода настороженно, либо не знает о его существовании совсем.

Криптовалюта – это виртуальная валюта, которую можно хранить в электронных криптокошельках, а также переводить на другие кошельки. Она появилась недавно, в конце нулевых годов. Биткоином впервые расплатился человек за реальный товар лишь в 2010 году. Сейчас насчитывается более ста криптовалют, таких как лайткоин, тэйккоин, и многие другие.

Для перевода денег в криптовалюте нужно сначала скачать электронный кошелек на компьютер, что занимает время и требует синхронизации в течение трех дней. Также можно завести кошелек на сайте, однако, если взломают его, деньги будет уже не вернуть.

После установки кошелька можно отправиться на площадки обмена криптовалют. Для этого нужно указать счет, с которого спишутся средства за приобретение биткоинов. Лучше всего использовать электронные кошельки, а не банковские карты.

После осуществления покупки криптовалюта поступает на счет через 10-12 часов и впоследствии можно переводить ее за рубеж. Для этого нужно знать только номер кошелька получателя, без необходимости указывать собственные данные. Размер перевода в этом случае не ограничен, а комиссия варьируется в пределах 1-3% от суммы перевода. Сроки перевода могут плавать от мгновенной до суток.

Отношение России к криптовалютам неоднозначно. Биткоины законом не разрешены, но и не запрещены. Такой вид валюты не обеспечен активами, имеет сильную волатильность, а криптокошельки в основном анонимны. В случае успешной атаки на кошелек - денежные средства можно потерять навсегда.

Среди плюсов переводов денег за границу, можно выделить удобство платежей через Интернет с домашнего компьютера. Также для перевода не нужно вводить много данных. В некоторых странах отсутствует НДС за обмен криптовалюты на реальные деньги.

Недостатками такого перевода следует отметить неудобные способы вывода, требующие дополнительных расходов и регистрации на специальных биржах, форумах или площадках для обмена. Кроме того, криптовалюты имеют высокую волатильность, а некоторые страны пытаются ограничить оборот криптовалют.

Хочешь перевести деньги за границу на счет юридического лица? Нет проблем! Существует несколько вариантов, которые тебе пригодятся в этой ситуации:

1. Банковский перевод - классический способ перевода денег. Все, что нужно - это информация о банке и счете получателя. В зависимости от банка это может занять от нескольких дней до недели.
2. Перевод через платежные системы - более быстрый и удобный способ перевода денег. Для этого нужно иметь учетную запись в платежной системе и знать номер счета получателя. Кроме того, такой перевод обычно взимает небольшую комиссию.

Выбирайте то, что удобнее и безопаснее для вас!

Перевод денег на счет юридического лица за рубежом самым удобным и распространенным способом является система SWIFT. Однако для этого необходимо предварительно открыть валютный счет, с которого будут производиться платежи.

Для физических и юридических лиц сумма перевода без дополнительных документов ограничена 5 тысячами долларов США или равносильной суммой в другой валюте. Если же перевод превышает указанную сумму, обязательны подтверждающие документы (например, счет на обучение в университете).

Как правило, комиссия для данного вида перевода составляет от 1 до 3%. В то же время, следует учитывать, что в зависимости от банка-корреспондента, на счету можно будет увидеть списание дополнительной комиссии, которую нельзя будет точно предугадать заранее.

Совершение переводов и оплаты через различные системы является довольно распространенной практикой. Это можно осуществлять как посредством международных систем денежных переводов, так и с помощью электронных платежных систем.

Например, одним из популярных способов перевода зарплаты удаленным сотрудникам из-за границы является перевод на их электронный кошелек. Следует заметить, что Трудовой кодекс не определяет жестких ограничений в отношении способов перечисления заработной платы, а электронные деньги приравниваются к обычным денежным средствам.

Кроме того, через международные системы денежных переводов физические лица могут осуществлять платежи в пользу иностранных юридических лиц для оплаты товаров, услуг, обучения, приобретенных через Интернет, а также для покупки туристических путевок. Стоит учитывать, что список услуг, доступных через каждую систему, может различаться, поэтому лучше проконсультироваться заранее.

Фото: freepik.com